何謂土地持分？持分土地可以找銀行貸款嗎？

由於使用土地作為貸款抵押品， 銀行所需負擔的風險較小，因此有著利率較低、額度較高的好處。 而持份土地貸款也是土地貸款的一種， 指的就是以產權不完整的土地，當作抵押品來申請貸款。

持份土地貸款是什麼？ 持份土地貸款就是想以以不完整的土地產權，來申請資金貸款。 持份土地貸款條件是什麼？ 若想以持份土地向銀行申請貸款，得取得其他土地所有人同意並出面作保，或者採取分割土地的方式，才有機會向銀行申請到土地貸款。 

就是當你與其他人「共同」持有一塊土地， 因此若想用這部分的產權來申請貸款，就是所謂的持份土地貸款。 持份土地貸款利率是多少？ 持份土地的貸款利率，基本上也是跟一般土地貸款相同， 會根據土地本身的用途，影響銀行核准的貸款額度與利率， 一般來說，建地類型的利率行情相對較穩定，工業用地、林地、山坡地，用來抵押申辦貸款的利率則通常比較差。 但最終的利率與額度還是以銀行的核貸結果為準： 土地貸款利率 建地 2.5~4% 農地 2.5~5% 工業用地 3%以上 林地、山坡地 以上利率均為參考值，最終利率仍以銀行宣告為主。

持份土地向銀行申請貸款好過嗎？ 事實上，若要以「持份土地」的方式向銀行申請土地貸款，基本上是很難通過的。 持份土地對銀行而言，就是產權不完整的抵押品，因此銀行通常並不承作持份土地貸款。 但持份土地就真的無法向銀行申請貸款嗎？其實有解。 想以持份土地向銀行申貸， 首先你可以選擇「取得其他土地產權所有人同意」，透過與所有土地的所有權人溝通、並一起出面作保，並提出證明的文件才能向銀行申貸。這通常需要是同一個家族持有的土地才會相對比較容易執行一點。 其次，則是辦理「土地分割」。

將你的土地從一大塊土地中的持份土地，分割出來成為獨立的土地產權。但這種方法其實相當曠日費時，不僅得拿到土地所有權人的同意才能進行分割；而土地的分割在法規上，也有最小土地限制分割等諸多限制。 綜上所述，若要以持份土地向銀行申請貸款，應先試著取得其他土地產權所有人的同意，做為優先步驟，若其他所有人也願意出面作保後，剩餘的申貸流程就如一般的土地貸款。

如何向民間申請土地持份貸款？

 與向銀行申請土地貸款沒有太大差異。準備好相關文件－持分土地權狀、雙證件、印鑑章、印鑑證明、薪轉證明 ( 無可免附 )，向民間貸款機構提出申請。民間貸款機構經過評估後，雙方進行對保、抵押權設定。接著就是等民間貸款機構撥款至你指定的銀行帳戶。另一項好處是，向民間貸款機構申請持分土地貸款，其他土地所有人並不會知道。因為整個申請過程都是保密的，並且貸款設定的抵押權只在申貸者的產權下，與其他人無直接關係。

所以短期內需要資金又是持有持分土地的申貸者，不妨考慮向民間貸款機構申請土地貸款。

持分貸款是什麼？就是一塊土地或是一間房子由兩人以上共同持有，只要名下有持分土地、持分房屋都能夠擁有使用土地、房屋的權利，但是當有持分人想要做不動產貸款或是買賣時，只要遇到其他持分人不同意時，就無法成功買賣或是成功跟銀行申辦貸款。在銀行方：持分都是示為產權不完整。在台新代書只要您名下有持分房屋或是持分土地都可以申辦房屋持分貸款、房屋二胎持分貸款、土地持分貸款、土地二胎持分貸款。

持分土地是什麼？

所謂的持分土地，即是為該土地為一人以上「共同持有」，舉例來說，如果兩個人共同持有，每個人即持有 1/2 的土地，以此類推。

這種土地產權不算完整，基本上台灣絕大多數的銀行都不願意辦理這類持分土地貸款，因此也讓貸款人相當困擾。

持分土地要怎麼貸款？

如上一段所說，持分土地貸款的一般銀行都不願意承辦，難道持分土地就無法作為貸款使用嗎？當然不是。

常見有三個辦法：一、所有土地持有人同意貸款；二、辦理土地權限分割；三、辦理民間土地貸款

一、所有土地持有人同意貸款

第一個方法，所有土地持有人同意貸款。只要所有土地持有人同意，簽署同意書，並一起去銀行申辦土地貸款，一同簽字，這樣銀行就會願意辦理，因為產權即是完整了。

但這個方法難度並不低，因為不見得其他持有人會希望貸款，甚至你不知道如何聯繫該名持有人，而且所有持有人都會知道你希望進行土地貸款，後面款項、利息分配也是一大問題。

二、辦理土地權限分割

第二個方法，就是將共同持有的土地，分割為分別持有；這樣那部分的土地就會單純為該人所擁有，沒有共同持有土地的問題了。

不過這個方法需要不少法律手段跟知識，同時很多土地也不見得能進行分割，而且流程很繁瑣且耗時，許多人因此卻步。

三、辦理民間土地貸款

第三個方法，就是尋求民間貸款的協助，進行持分土地貸款。

由於民間貸款非常彈性，能承辦這類持分土地的案件，而且只要您單獨去申辦就好，其他土地持有人、您的親友，都不會知道您進行貸款一事，保密到家，又能順利取得資金，也是這類型標的最常見的貸款手段。

民間持分土地貸款特性

民間貸款公司申辦的優點

盛泰代書是專業的，專營土地相關的貸款方案，如土地貸款、房屋貸款的申辦。

來找我們進行持分土地貸款，會有以下幾個好處：

• 絕不事前收取任何費用，成交才收費
• 貸款額度高，不怕資金不足
• 彈性還款不綁約，滿足您的短期周轉需求
• 最快可當日撥款，讓您迅速取得資金
• 辦理過程公開透明，由專業代書人員及法務替您把關

辦理民間持分土地貸款需要哪些文件

辦理持分土地貸款，您需要準備6 份文件

1. 土地所有權狀正本。
2. 身分證正本、身分證影本正反印在同一面2份。
3. 印鑑證明2份&印鑑章。
4. 銀行存褶封面影本(撥款用)。
5. 戶籍謄本1份(全戶)
6. 自然人憑證IC卡

※備註：民間土地貸款和銀行都一樣都需辦理土地權利設定

持分土地申辦流程

1. 申請：申辦銀行土地貸款時提供土地權狀或是謄本及薪轉存摺近6個月的出入明細拍照LINE給我們 跟說明負債狀況之後 即可先送估價。如果是申辦民間土地貸款只需先提供提供土地權狀或是謄本就可以進行估價 ）
3. 估價：提出土地貸款的申請之後，銀行或是代書的鑑價人員會根據土地的坪數、座落區域、及地目使用分區、臨路大小等因素進行估價，一般來說將參考近期買賣的成交價格或公告現值來決定可以申貸的金額，一般來說將參考土地買賣的成交價格來決定可以申貸的金額約5~7成。（銀行估價時間需要抓1~5天，民間代書的估價時間約1~2個小時）
5. 審核：當銀行或是代書取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後，將進行案件的審核，一般來說，聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額，與過去 6 個月的還款記錄（包含信用卡繳款紀錄），決定貸款案件的准駁與否。民間代書就只針對土地價值審核。
7. 對保：當土地貸款申請經銀行或是代書核准後，銀行或是代書將與借款人聯絡，並約定對保時間，借款人可以安排自己方便的時間，在銀行進行對保手續，這個流程須要房主本人親自出席。對保約需要1個小時，要事先安排時間。並提供土地權狀正本給予銀行辦理設定抵押權利。「對保」，就是與銀行簽訂借款契約的意思。而跟代書對保會直接約在土地所在該區的地政事務所進行對保，對保後直接送地政進行土地的設定。
9. 設定：對保完成至撥款前，還需要經過抵押權設定的程序，銀行設定抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍。民間代書的設定抵押權設定的金額為貸款金額的1.2~2倍。
11. 撥款：抵押權設定完成後，即可隨時準備撥款，土地融資或轉增貸件再調閱設定完成之謄本給與銀行即可撥款與代償。

土地二胎貸款

現今土地貸款包含各類地目分區土地皆有諸多管制，讓現在空有土地但要申請貸款資金使用皆有其基本難度。一般銀行會承作的土地貸款是以都市計畫劃定之住宅區或商業區土地為擔保之貸款。

土地貸款要可以成功過件有二個重要的要點是

• 1. 土地是不是有臨路價值性有差異。
• 2.該地區未來的發展性，如果是政府主要建設的地區，土地價值性會比較高，貸款過件率及成數會高一點。

最常遇到的狀況是客戶的土地被關在別人的土地中而無法貸款。一般都會先調空照圖及地藉圖確認。

土地貸款的種類分為：

• 購地貸款
• 土地用於興建房屋貸款
• 建地貸款
• 農地貸款
• 工廠地貸款
• 林地貸款
• 山坡地保育區貸款

何謂土地持分貸款？很多人都是以共同持有的方式繼承土地，因為老一輩的人擔心自己辛苦打拼下來的資產被子女轉賣，但人難免有急用，想以土地借款，名下土地卻是共同持有的狀態，產權不完整的土地該向誰提出貸款申請呢？

土地持分貸款銀行會受理嗎？

會，但不容易。

基本上已持分土地向銀行申請土地貸款，銀行會因產權不完整的關係拒絕貸款。那有什麼方法可以解決這個問題呢？

以下有三種方法可以參考：

1. 取得該土地其他擁有者的同意簡單來說，假設這塊土地的所有權人有三人，申貸者必須向其他兩人溝通、協調，讓其他兩人都同意以這塊土地申請貸款。經同意並申請相關文件，這樣子等同有「完整的產權」，再向銀行申請土地貸款。原則上，銀行遇到不完整的土地所有權都會拒絕貸款，所以取得所有人同意很重要！

2. 辦理土地分割首先和上一個方法一樣，一一取得全部土地所有人的同意，這次同意的項目則是同意土地分割。分割後你們的土地將便成各自獨立的產權，但這方法在法律上有諸多限制。例如裁判分割、協議分割、最小土地限制分割等，土地分割的辦理流程較耗時且繁瑣，不是用於需要短期內取得資金的申貸者。

3. 向民間貸款機構申請土地貸款整體而言，這個方法較為推薦。民間貸款機構本身對於貸款的審核標準沒有像銀行那麼嚴謹。只要名下有土地或房屋的持分，無論坪數大小都可以向民間貸款機構申請土地貸款，也不需要取得其他人的同意。同時申辦流程由於少了審核信用狀況，辦理貸款更快速簡單。