銀行土地貸款：重視信用條件

銀行土地貸款，一般來說利率比較低，是民眾的首選。與房屋貸款類似，銀行非常重視兩大要素：（1）土地鑑價的價值、（2）申請人的信用條件。

向銀行提出土地貸款的申請時，必須提供貸款原因（用途）。建地要有建築計畫，農地則要有農耕證明。

接著，銀行會委託鑑價業者進行鑑價。擔保品的地目、使用區分、坪數、座落地點、是否鄰近馬路…等條件，都會影響鑑價的結果。

貸款的額度，則通常以近期的實價登錄為依據，核貸大約五～七成。

接下來，銀行會審查貸款人（及保證人）的信用資料，透過聯徵中心查詢您在所有行庫的繳款紀錄（包括貸款和信用卡）、貸款金額等等，當作是否核准的參考。因為銀行重視的，是申請人是不是具有穩定的還款能力，而不是要等到繳不出還款，才把土地拍賣掉。

如果通過審核，銀行會提供明確的利率與核貸金額，如果申請人同意，就會進入對保、設定的流程。設定的金額，會按照借款的總金額再加上20%，以保障銀行的權益。設定完成之後，就進行撥款。

要注意的是，並不是任何土地，都能向銀行貸款。建地的價值最高，其次是農地、工業用地，價值最低的則是林地、山坡地、河川地。基本上，河川地或是位在保育區的土地，銀行不會核貸。

銀行的土地貸款利率，也會因為地目而有所不同。

建地的利率一般來說，在2%~4%之間。農地則在2.5%~6%之間，如果能證明這塊地有實際上的農耕行為，代表這塊地能產生收益，銀行可能會提供更低的利率。

至於工業用地，一般從3%起跳。至於林地、山坡地，也是3%起跳。

銀行辦理土地貸款的內容

有土地就一定能貸款?

並非你有土地就可以辦理貸款，下列的因素可能會辦不了貸款：

• 1.名下負債過多，負債比過高及收支比算不過，也就無法申辦貸款。
• 2.沒有工作證明、收入證明，收入情況不明確也就無法申辦貸款。
• 3. 若您土地是持分請其他所有的持分人都同意，必須簽貸款協議書才可以申請。如果想單用個人持有的土地去辦銀行貸款，就會貸不過。辦理銀行土地貸款必須產權完整的狀況。

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誰適合使用土地貸款？

• 1.目前有閒置土地的人：土地愈來愈少，如果你有閒置的土地，又不希望賣出，想利用土地貸款增加手上可利用的現金流。
• 2.資金需求較高者：由於土地貸款的貸款額度高，貸款成數最高是7成左右，同時利率也較信用貸款低（2.5% 起），適合資金需求較高者利用。
• 3.還款時間比信貸及車貸久：土地貸款的還款時間，最長可達 20 年，比信貸、車貸等還款年限都久，在計算還款能力的安排上也會更加彈性。
• 4.信用較不良者：因為土地貸款有土地做為抵押品，對於信用較不好、又有貸款需求的人來說，是個不錯的選擇。

銀行有承作土地二胎貸款嗎?

銀行承作的土地貸款，通常以第一順位抵押為主，目前沒有銀行提供土地二胎的的貸款申請，建議是轉向民間代書申辦民間土地二胎的貸款，只要抵押品還有殘值，是有機會向民間代書申請土地二胎貸款。

土地二胎描述 

 土地二胎特點